Afluenta Préstamos

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¿Por qué?
Afluenta anticipos de dinero?
Importe
Desde $20.000 a $650.000
Devolución
12, 18, 24, 36 y 48 cuotas mensuales
Edad mínima
18 años
Edad Máxima
65 años
Interés
Según el historial crediticio del solicitante. TNA varía entre un 54,50% y un 95,50%.
Historial de crédito

Costes y comisiones

COSTO DE $20000 a 12 cuotas mensuales (Perf. Cred.: AA)
$11428
ACEPTA DEUDORES EN EL VERAZ
Admite pago diferido
Permite devolución anticipada

SI
Más información

¿Qué es Afluenta?

Afluenta es una red de financiamiento que nace en Argentina en el año 2012. Esta compañía 100% digital brinda créditos personales a individuos y comercios en 12, 18, 24, 36 y 48 cuotas sin interés. Sus créditos parten de los $20.000 y escalan hasta los $650.000.

Lo novedoso es que la mayor parte del capital financiero que ofrece Afluenta proviene de inversionistas independientes deseosos de invertir su dinero en un sistema transparente y con altas tasas de retorno. Actualmente, el sitio estima que se puede llegar a alcanzar una tasa de retorno anual cercana al 73%.

Es así que Afluenta abre sus puertas para que se registren libremente tanto los prestatarios como los prestamistas en un flujo financiero descentralizado y altamente particionado.

Afluenta nace con la misión de cambiar las reglas del juego. Saca al banco de la ecuación, conectando por un lado a aquellos que desean invertir de una forma más atractiva y sabiendo a dónde va su capital, con aquellas personas que precisan financiamiento a tasas más convenientes para sus proyectos. Esta modalidad se llama Peer to Peer Lending.

¿Conviene confiar en Afluenta?

Afluenta es una red latinoamericana líder de financiamiento que ya opera en Argentina, Perú y México con muy buenos resultados. Además, está desarrollando su plataforma para impulsarla en Brasil, Colombia, Uruguay y Chile.

Posee además una ronda de financiamiento con la Corporación Financiera Internacional (IFC), institución del Grupo Banco Mundial para el sector privado, y Elevar Equity, un fondo de capital de riesgo para inversiones de impacto.  IFC y Elevar Equity han invertido US$ 4 millones de dólares cada uno.

El CEO de la compañía es Alejandro Cosentino, quien también es vicepresidente de la Cámara Argentina de FinTech, quien destaca:

“La recepción es excelente, cosa que antes no pasaba. Escuchan. El Banco Central y la CNV. También Modernización, simplificando trámites; o Producción, con leyes como la de financiamiento colectivo de acciones para pymes y emprendimientos. El sector encontró un terreno muy fértil en el Gobierno, hay diálogo.”

“En el segmento de 500 y 600 puntos de Veraz -un riesgo de mitad de tabla para arriba, que es el 30% de la población-, un 20% no paga, pero un 80% sí. A ese grupo nadie le da un préstamo. Hay que mejorar la inclusión financiera y la relación préstamo PBI. Si los bancos tienen una o dos tasas no estamos ayudando a que los de abajo suban.”

 Afluenta se caracteriza por sus costos justos y su transparencia sin igual. Creen en “el poder del Internet y su futuro, en dar crédito a otro, a cambio de una retribución justa”.

¡Animate a tu primer préstamo personal online!
Continuá leyendo para saber los requisitos y los pasos a seguir, y así poder llevar adelante tus proyectos del futuro, en el presente.

¿Estás buscando crédito en línea?Solicitar

¿Cómo funciona Afluenta para los solicitantes?

En Afluenta desaparece la entidad bancaria que tradicionalmente intervenía entre los prestamistas y los prestatarios. Cuando ingresás al sitio podés elegir si te querés convertir en un inversor o si querés solicitar un crédito.

Para solicitar un crédito, se ingresan los datos principales que te permiten preclasificar en la plataforma. Luego de unos segundos, se ingresan datos personales que van automáticamente a revisión. Esta solicitud es 100% online.

En menos de 48 hs, Afluenta evalúa la solicitud y la misma se publica en un lobby al cual miles de inversionistas tienen acceso. Entonces, al ver tu solicitud/proyecto, los inversionistas comienzan a fondearlo. Y cuando se consigue fondear, tu crédito queda listo para ser liberado.

¡Y ya está! El monto es transferido a tu cuenta en un proceso que solo dura unos días y te asegura las mejores tasas del mercado. Devolver el dinero es muy sencillo y se puede hacer hasta en 48 cuotas fijas mensuales.

Simulador de Afluenta

En la sección para solicitar créditos, encontrarás un simulador para que vayas proyectando tu solicitud. Este simulador es gratis, no requiere ningún tipo de registro y siempre está actualizado. A continuación, los parámetros que deberás ingresar:

  • Tipo de crédito: Aquí elegís entre un crédito Comercial o Personal. El Personal es el préstamo para particulares tradicional. El Comercial posee otro tipo de cualidades afines a los monotributistas y autónomos.
  • Monto del crédito: En Afluenta podés solicitar desde $20.000 hasta $650.000.
  • Plazo: El préstamo será devuelto en cuotas mensuales de 12, 24, 36, o 48 meses.
  • Perfil crediticio: Afluenta brinda créditos de manera meritocrática. Luego de un análisis crediticio el interés que se aplica sobre el monto del crédito solicitado está en relación directa al monto que según tus ingresos y gastos estas preparado a pagar.
  • Destino de tu crédito: Este dato aparecerá en tu solicitud y se dará a conocer a los inversores que fondearán tu crédito.

¿Cómo solicitar un préstamo con Afluenta?

Solicitar un préstamo en Afluenta es una experiencia distinta y revolucionaria que te asegura mucho mejores tasas que los medios tradicionales.

  1. Simulá tu préstamo para conocer tu cuota promedio, las tasas que se te aplicarán y el costo financiero total.
  2. Realizá la preclasificación y registrate en el sitio con tus datos principales.
  3. Si preclasificás, ya es momento entonces para que armes tu solicitud y la completes con tus datos personales y crediticios. Estos datos se evaluarán y una vez aprobados se subirán a la plataforma donde están todos los inversionistas.
  4. Una vez admitida tu solicitud, la misma se subasta a fin de que los inversores puedan invertir en ella. Ellos ofertarán desde $ 50 y hasta el 100% del monto.
  5. Finalizadas las subastas, el sistema convierte los créditos individuales en un sólo crédito consolidado y asigna automáticamente los fondos desde las cuentas de los involucrados hacia la tuya.

Requisitos para obtener el primer crédito Afluenta

Durante el proceso de preclasificación y de registro de tu solicitud deberás demostrar que cumples con los siguientes requisitos:

  • Residir en Argentina.
  • Tener entre 18 y 73 años.
  • Tener ingresos mínimos mensuales netos de al menos $15.000.
  • No tener deudas (pagos de tarjetas, otros préstamos, etc.) atrasadas mayores a 30 días en los últimos dos años.
  • Ser titular de una cuenta bancaria.
  • Tener antecedentes con productos de crédito, tales como préstamos o tarjetas de crédito, para comprobar un buen comportamiento de pago.

Te recordamos que estos requisitos se deben demostrar solo para registrarte por primera vez en el sitio. Se te asignará una cuenta Mi Afluenta la cual te permitirá chequear el proceso de tu solicitud y que guardará toda tu información personal.

¿Cuánto tarda Afluenta?

A pesar de que los plazos no son exactos en Afluenta, debido a la participación orgánica de sus inversores, en pocos días ya podrás disponer de tu préstamo. Los plazos son:

  1. Unos segundos, para aceptar tu preclasificación online.
  2. Menos de 48 hs para evaluar tus datos personales y aceptar tu solicitud.
  3. 10 días como máximo o que se alcance el 100% del fondeo (lo que ocurra primero). En promedio, este proceso suele durar aproximadamente 24 hs.
  4. Cuando esto ocurre, automáticamente te llega un mail que pide tu consentimiento para recibir el crédito en tu cuenta, y el mismo es depositado la fecha que lo pediste.

La importancia del Perfil Crediticio

El perfil crediticio o historial de crédito, es la suma de los antecedentes crediticios de un particular o comercio. Aquí queda asentada la información relevante sobre el comportamiento comercial en cierto periodo de tiempo y es utilizado en muchas actividades financieras, incluso aunque usted lo desconozca.

En definitiva, permite a las entidades financieras saber cómo has estado manejando tus finanzas en el pasado y les ayuda a decidir si desean negociar contigo.

Afluenta utiliza el Score de Nosis para clasificarte en un rango que va desde la AA (perfil crediticio sobresaliente a la F (perfil crediticio aceptable). Tu rango es importante ya que afectará directamente al costo financiero total que se te aplique. Además, este dato será publico una vez que hagas tu solicitud, por lo que los inversionistas podrán también conocerlo y a partir de ahí, tomar la decisión de fondear tu proyecto.

Entonces, ¿Cómo mejoro mi perfil crediticio?

Como viste recién, tu perfil crediticio afecta significativamente tu experiencia en Afluenta. Afortunadamente, en el sitio afluenta.com/monitor la compañía dispone de un servicio gratuito que te permite conocer más en detalle la evolución de tu situación crediticia.

Una vez que conozcas tu situación, es probable que tengas interés en saber cómo hacer para mejorar tu perfil. A continuación, estas son los consejos que da Afluenta a sus clientes para conseguirlo:

  • Buscar la reducción inmediata de gastos superfluos e innecesarios.
  • Para que no siga creciendo tu deuda, podés disminuir el uso de tus tarjetas de crédito.
  • Priorizar el pago de los préstamos más caros.
  • Intentar no usar el pago mínimo del resumen de tu tarjeta, para reducir tus deudas.
  • Alertar a tus acreedores y manifestarles tu intención de pago, analizando opciones de pago extendido o refinanciación.

Devolver un préstamo en Afluenta

Una vez que se encuentre 100% fondeada tu solicitud, recibirás un correo electrónico con las condiciones finales del crédito. Este e-mail te marcará los pasos a seguir para dar tu consentimiento y recibir efectivamente tu crédito. El monto acordado se acreditará en la cuenta bancaria que utilizaste durante tu registro. Así mismo, las cuotas a pagar se debitarán mes a mes de esta cuenta bancaria.

Afluenta te permite elegir en qué día del mes abonarás tus cuotas mensuales, en base a las fechas en las que recibís tus ingresos y tu flujo de dinero habitual. De tal manera, podrás cumplir puntualmente tus obligaciones sin retrasos.

En tu cuenta Mi Afluenta podés consultar el saldo a pagar y las fechas de vencimiento de cada cuota. Además, podés realizar cancelaciones anticipadas, como también cambiar la cuenta bancaria de donde se debitan las cuotas. Todo, sin costo alguno.

Intereses de Afluenta

El valor de cada cuota del crédito que solicites, resultará del monto total que pediste además de los siguientes cargos:

  • interés compensatorio determinado de acuerdo a la evaluación de tu capacidad de repago y que vos aceptás antes de que se desembolse el préstamo.
  • costo del seguro de vida.
  • Impuestos aplicables.
  • Comisión de Afluenta entre el 4% al 11% más IVA del monto solicitado, dependiendo el plazo de repago y el perfil crediticio del solicitante.

Lo importante es saber que, como bien te contábamos, Afluenta otorga créditos de manera meritocrática. Esto significa que luego de un análisis crediticio, el interés que se aplica sobre el monto del préstamo solicitado está en relación directa al monto que el solicitante puede pagar.  Además, al ser un proceso 100% online, la evaluación de las solicitudes es más ágil, y requiere de menor estructura que la de los bancos, lo que permite reducir el costo del otorgamiento de préstamos.

Afluenta contacto y atención al cliente

Si te encontrás con inconvenientes o dudas durante tu experiencia en Afluenta, la compañía dispone de diversos medios de contacto e información, los cuales describimos a continuación:

  • Vía telefónica: 0810-345-6655 Disponible de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 hs (horario Buenos Aires, Argentina). Recomendado para tener la mejor atención personalizada.
  • Chat online. Disponible de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 hs, el cual podés utilizar para comunicarte con un representante al instante y así despejar dudas rápidamente.
  • Correo electrónico: atencionalcliente@afluenta.com. De gran utilidad cuando se precisan enviar comprobantes o capturas de pantalla.

Beneficios de ser cliente en Afluenta

Afluenta es un sitio prestigioso y confiable tanto para solicitantes como para inversores. Es conveniente, versátil e innovador. Estas son algunas de las razones:

  • Más directo, más económico. Se elimina el banco intermediario que hace que los préstamos sean más caros y burocráticos.
  • Cancelación total o parcial sin costo.
  • No necesitás otra cuenta bancaria.
  • Elegís cómo y cuándo pagar.
  • Única experiencia 100% online. Solicitas tu crédito cualquier día, a cualquier hora y desde cualquier lugar.
  • Pagar bien tiene premio. Pagar a tiempo tus cuotas, te permite acceder a un nuevo crédito con mejor tasa y por mayor monto.
  • Seguros de vida. Tranquilidad para tu familia Ofrecen seguros de vida que cubren el 100% del saldo del crédito solicitado en caso de fallecimiento o incapacidad total permanente.
  • Seguridad La plataforma cuenta con certificados de seguridad informática y protocolos de protección de tus datos y de los inversores.

Opiniones acerca de Afluenta

Los clientes satisfechos con Afluenta destacan que:

  • Las tasas son definitivamente más bajas que la de los bancos y que son de las más bajas que hay en el mercado financiero.
  • La atención al cliente y el proceso hasta recibir el préstamo es impecable.
  • La transparencia y honestidad del sitio es la esperada.
  • También es un sitio beneficioso para los inversores.

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